حل الوحدة السادسة بيع التقسيط والمعاملات المصرفية كتاب الفقه 1 للمرحلة الثانوية و حلول كتاب الفقه 1 المرحلة الثانوية للعام الدراسي 1442 هـ .
تتضمن الوحدة السادسة خمسة أبحاث هي على الترتيب: تعريف البيع بالتقسيط - بيح المرابحة للواعد بالشراء - البطاقات المصرفية - خصم الأوراق التجارية - الصناديق الاستثمارية أنواعها وحكمها.
الوحدة السادسة بيع التقسيط والمعاملات المصرفية
نكمل معكم باستعراض حلول الوحدة السادسة في حل كتاب الفقه 1 مقررات ثانوي وهي سادس وحدات الكتاب لهذا الفصل الدراسي.
حل بيع التقسيط
السؤال : ينتشر بيع التقسيط في العالم على ضوء معارفك السابقة اكتب تصورا عن حقيقة هذا النوع من البيوع ؟
الجواب : بيع التقسيط هو بيع بثمن مؤجل على أقساط شهرية أو سنوية في أوقات محددة أكثر من الثمن الأصلي
السؤال : رتب الكلمات الآتية لتحصل على تعريف مناسب لبيع التقسيط ثم قارنه بما كتبت ( في اوقات - مفرقا - بيع - بثمن - أكثر - الحال - على أجزاء - من ثمنها - مؤجل - سلعة )
الجواب : بيع الشيء بثمن مؤجل يدفع على أقساط معلومة في أوقات محددة أكثر من ثمن الاصلي
السؤال : وضح بيع التقسيط بمثالين ؟
| المثال الأول | المثال الثاني |
| شخص اشترى سيارة من البنك بنظام التقسيط و سيدفع الاقساط كل شهر لمدة سنتين وكل الاقساط بنفس القيمة فله تأخر في السداد لا يضاعف المبلغ أو يتحمل أي غرامات | شخص اشترى بيتنا من البنك بنظام التقسيط و سيدفع الأقساط كل شهر لمدة خمس سنوات وكل الاقساط بنفس القيمة فلو تاخر في السداد لا يتضاعف المبلغ او يتحمل أي غرامات |
نشاط
السؤال : بين لماذا يحرم ما يأتي ؟
أ- شراء الذهب و الفضة و العملات بالتقسيط ؟
الجواب : لأنه من الاموال التي يقع فيها الربا و هو ربا النسيئة
ب- بيع السلعة قبل ملكها ؟
الجواب : لانه لا يقدر على تسليم المبيع الذي هو من شروط البيع
السؤال : بيع التقسيط تسبب في التوسعة على كثير من الناس و بخاصة ذوي الدخول المحددة ولكنه في الوقت نفسه أوقع كثيرا من الناس في تراكم الديون و أحيانا يؤدي بهم إلى السجن بالتعاون مع مجموعتك ما الإيجابيات التي اشتمل عليها بيع التقسيط وما السلبيات ؟ ثم بين الوقوع فيها و علاجها ؟
| إيجابيات التقسيط | سلبيات التقسيط |
| شراء ما يحتاجه | 1- عدم القدرة على السداد 2- شراء الكماليات وما لا يحتاجه |
| أسباب الوقوع في سلبيات التقسيط | علاج هذه السلبيات |
| سهولة الحصول عليه | 1- عدم الشراء بالتقسيط إلا الحاجيات 2- تضييق طرق الحصول على التقسيط |
السؤال : أكتب رسالة توجهها إلى صديق لك علمت أنه يكثر من الشراء بالتقسيط من غير حاجة ؟
الجواب : يا أخي . هداك الله إن بيع التقسيط سيضرك و يسبب تراكم الديون عليك و كثرة الالتزامات المالية و نعلم ان الله أباح البيع بالتقسيط ولكن ليس لتشتري ما لا تحتاجه بل أباح الله بيع التقسيط للحاجة الملحة فقط . كما قال المثل (( كل شيء زاد عم حده انقلب ضده )) لذا أتمنى ألا تشتري إلا ما تحتاجه
حل بيع المرابحة للواعد بالشراء
مثال آخر :
الجواب : ذهاب شخص إلى البنك ليطلب منه شراء بيتا في حي معين ومن بعد أن يشتريه البنك يبيعه بمرابحة محددة
نشاط
السؤال : ما وجه العلاقة بين هذا النوع من البيع التقسيط ؟ وما الفرق بينهما ؟
الجواب :
وجه العلاقة : الشراء بثمن مقسط
الفرق : المرابحة / يزيد المال
بيع التقسيط / يزيد السلعة
نشاط
السؤال : ميز ما يجوز وما لا يجوز من المعاملات الآتية مع ذكر السبب ؟
| صورة المعاملة | حكمها | السبب |
| يرسل المصرف العميل بالمبلغ إلى معرض السيارات الذي يتعامل معه فيستلم السيارة التي يريد و يقيد حسابها مع الزيادة على العميل | حرام | لأنه حيلة على الربا |
| يشتري المصرف السيارات له ثم يبيعها على العملاء مقسطة بزيادة على الثمن الاصلي | جائز | لانه لم يرد الدليل بمنعه |
| إلزام المشتري بالسلعة في بيع المرابحة للواعد بالشراء | حرام | لأنه ينافي الرضى بالعقد وهو من شروط صحة البيع |
حل البطاقات المصرفية
نشاط
السؤال : قارن بين بطاقات الخصم الفوري و بطاقات الائتمان بذكر أوجه الشبه و الاختلاف بينهما :
| نوع البطاقة | أوجه الشبه | أوجه الاختلاف |
| بطاقات الخصم الفوري | 1- يطالب صاحبها بالتجديد 2- يتم الصرف عن طريق أجهزة الصراف الألي 3- أو الشراء عن طريق نقاط البيع | 1- تخصم من العميل 2- جائزة |
| بطاقات الائتمان | 1- يطالب صاحبها بالتجديد 2- يتم الصرف عن طريق أجهزة الصراف الألي 3- أو الشراء عن طريق نقاط البيع | 1- تخصم من العميل بعد مضي فترة كشهر 2- جائزة بشروط |
السؤال : ميز ما يجوز وما لا يجوز من المعاملات الآتية مع ذكر السبب :
| صورة المعاملة | حكمها | السبب |
| بطاقة يستخرجها العميل من المصرف على أن يستخدمها في الشراء و سحب النقود ثم يسدد مقسطا ببعض الفوائد اليسيرة | حرام | لأنه الدين يريد مثلها بحسب زيادة المدة |
| بطاقة يستخرجها العميل من المصرف على أن يستخدمها في الشراء البضائع و يسدد المبلغ بغير زيادة على أن يأخذ المصرف عمولة من البائع | جائز | لتوفر الشروط |
| شراء الذهب و الفضة بإحدى بطاقات السحب الفوري | جائز | لأن الخصم يتم فورا من الحساب |
حل خصم الأوراق التجارية
مثاله :
باع مزارع لشركة الصوامع مائة طن من القمح بمليون ريال مستحقة الدفع بعد ثلاث سنوات و حررت له الشركة كمبيالة بذلك المبلغ و أراد أن يخصم هذه الورقة و يتعجل قيمتها فباعها على أحد المصارف بثمانمئة ألف ريال نقدا و بدا يستحق المصرف الكمبيالة على شركة الصوامع
السؤال : مثال آخر :
الجواب : باع تاجر لشركة كهربائية بعض الأجهزة الكهربائية بمليون ريال مستحقة الدفع بعد اربعة سنوات و حررت له الشركة كمبيالة بذلك المبلغ و اراد أن يخصم هذه الورقة و يتعجل قيمتها فباعها على أحد المصارف بتسعة ألف ريال نقدا و بذلك يستحق المصرف الكمبيالة على شركة الأجهزة الكهربائية
نشاط
السؤال : لماذا سميت هذه العملية : خصم الاوراق التجارية ؟
الجواب : لأنه به يتم خصم المبلغ الذي تحمله
نشاط
السؤال : لخص المراد بخصم الاوراق التجارية حسب فهمك مع ذكر مثال مختصر عليه ؟
الجواب :
الخصم معناه القطع . تعريف : هو اتفاق يعجل به البنك الخصم لطالب قيمة ورقة تجارية مخصوما منه مبلغ يتناسب مع المدة الباقية . و ذلك في مقابل أن ينقل طالب الخصم إلى البنط هذا الحق على سبيل التملك و أن يضمن له الوفاء عند حلول أجله فهذه العملية مصرفية يقوم بموجبها حامل الورقة يتم ملكيتها إلى المصرف عن طريق التظهير قبل موعد واضح لكن توضحه بمثال إحنا قلنا في الاوراق التجارة هي الكمبيالة إلى المصرف عن طريق التظهير قبل موعد الاستحقاق مقابل تعجيل المصرف قيمتها مخصوصا ما بلغ معين نوضح يمثال : قد يكون هذا الكلام غير واضح لكن توضحه بمثال إحنا قلنا في الأوراق التجارة هي الكمبيالة و السند الأمر و الشيك
حل الصناديق الاستثمارية أنواعها و أحكامها
نشاط
السؤال : ما وجه العلاقة بين هذا النوع من البيع و بيع التقسيط ؟ وما الفرق بينهما ؟
| صورة المعاملة | حكمها | السبب |
| صندوق استثماري في البضائع يدفع للمستثمرين نسبة مئوية ثابتة من المبالغ التي يدفعها المستثمرون | جائز | لأنه بيع |
| صندوق للأستثمار في الأسهم المباحة : يأخذ من المستثمرين ملبغا محددا مقابل استثمار أموالهم | جائز | لأنه من البيوع |
| صندرق للاستثمار في السندات لا يضمن للمستثمرين فيه عدم الخسارة | محرم | لأنه من الربا |
| صندوق للاستثمار في الأسهم المباحة : يدفع للمستثمرين مبلغا محددا مقابل استثمار أموالهم | حرام | لأنه ربا |
حل تقويم الوحدة السادسة بيع التقسيط والمعاملات المصرفية
السؤال : بالنظر إلى الواقع و باستحضار ما تعرفه من أحكام بيع التقسيط و شروطه أذكر صورتين يجوز فيهما البيع بالتقسيط و صورتين يحرم فيهما البيع بالتقسيط ؟
الجواب :
يجوز : بيع السيارة بثمن مقسط على أربع سنوات - بيع مكيف بثمن مقسط على مدى سنة كاملة
حرام : بيع الخمر بثمن مقسط على شهر - بيع الشيشة بثمن مقسط على أربع شهور
السؤال : لخص ما يتعلق بالبطاقات المصرفية ؟
الجواب : التعريف - انواعها - احكامها - الحكمة منها
السؤال : ما الحالات التي يجوز فيها التعامل بصناديق الاستثمار و الحالات التي يحرم التعامل بها ؟
الجواب :
يجوز : البضائع - الأسهم الجائزة
يحرم : الأسهم المحرمة - السندات
السؤال : بين حكم ما يأتي :
باع مصنع للملابس لأحد تجار بيع الملابس الكبار بضاعة بمبلغ مليوني ريال مستحقة الدفع بعد سنة و حرر له التاجر كمبيالة بهذا المبلغ فأراد المصنع قيمة هذه الكمبيالة نقدا فاتجه مندوبة إلى أحد المصارف الربوية و اتفق معهم على أن يدفعوا له مبلغ مليون و سبعمئة ألف نقدا على أن يتنازل لهم عن المبلغ الذي في الكمبيالة
الجواب : حرام
السؤال : ما الفوائد التي تستنبطها من الأدلة الأآتية فيما يتعلق بالوحدة التي درستها :
أ- قوله تعالى : (( يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا ))
الجواب : ربا الديون
ب- قوله تعالى : (( وأحل الله البيع وحرم الربا ))
الجواب : تحريم الربا - تحليل البيع
ج- قوله صلى الله عليه وسلم : (( لا تبع ما ليس عندك ؟ ))
الجواب : من شروط البيع أن يكون العاقد مالكا للمكان
